Как сейчас работают банковские переводы и что делать, когда деньги не дошли

После отключения ряда российских и белорусских банков от международной системы SWIFT возникли сложности с международными переводами и платежами не только у клиентов этих банков, но и у других финансовых учреждений, не попавших под санкции. Причем переводы/платежи могут зависать в банковских сетях на несколько дней, а потом возвращаться обратно, не дойдя до адресата, но со списанными комиссиями за перевод. Вместе с Альфа-Банком разобрались в том, как сейчас работают свифт-переводы, и ответили на самые волнующие вопросы.

Что такое свифт-переводы?

Это переводы денежных средств между банками в любой стране мира в любой валюте, которые используют для этого межбанковскую систему обмена сообщениями SWIFT.

Как проходит свифт-перевод?

Свифт-переводы проходят через цепочку банков-посредников. Их еще называют банки-корреспонденты. Это финорганизации, которые находятся за границей, обрабатывают платежи, получая за это комиссионное вознаграждение.

Почему в последнее время некоторые переводы не доходят или возвращаются?

Потому что банки-посредники перестраховываются. Чтобы разобраться, как работают ограничения ЕС или США, корреспондентам нужно время. Пока их службы принимают решения, банки могут на всякий случай отклонять любые платежи в/из Беларуси – нарушение санкций сулит для них штраф.

Почему тогда не все платежи блокируются?

Есть банки-корреспонденты, которые быстро нашли работающие решения. Например, в отношении Альфа-Банка не вводили никаких санкций, но банк оперативно установил взаимоотношения с такими банками-корреспондентами, чтобы количество возвратов было минимальным. Правда, они все равно есть: иногда банк-корреспондент может смениться в тот момент, когда платеж уже был отправлен.

Также у банков-корреспондентов есть свои посредники, поэтому гарантировать, что платеж пройдет, нельзя.

Можно ли самому выбрать банк-корреспондент?

Да, но только если вам отправляют деньги. Например, если вы переводите деньги из Альфы, банк по умолчанию указывает посредника, который с высокой долей вероятности переведет деньги.

Если вы ждете перевод из-за границы, то предупредите отправителя, чтобы он указал работающего с вашим банком корреспондента – его можно посмотреть на сайте банка. Например, в Альфе на странице с часто задаваемыми вопросами оперативно обновляется информация о посредниках.

Важно помнить, что банки-корреспонденты могут меняться, поэтому лучше уточнять их актуальность у банка прямо перед переводом.

Жду перевод из США уже пятый день. Как узнать его статус?

Можно заказать расследование по платежу. Его сделает только тот банк, через который отправляли деньги. В Альфе отмечают, что тем, кто ждет перевода, нет смысла обращаться в свой банк:

«Если вы ждете перевод на счет в Альфа-Банке из США, не надо обращаться в свой банк – мы не видим в системах входящие платежи. Задача белорусского банка – зачислить перевод, когда он придет».

В то же время в белорусском банке можно заказать расследование, чтобы начать поиск платежа, если вы отправляли деньги из Беларуси за границу. Эта услуга стоит недешево – около $100 в зависимости от валюты перевода.

Есть еще один вариант – взять в отделении банка свифт-сообщение перевода. В Альфа-Банке оно стоит 5 BYN. В сообщении будут указаны реквизиты платежа. Если свифт-сообщение отправить в зарубежный банк получателя – это нередко помогает ускорить процесс, а получателю – увидеть деньги на счете.

Перевод вернулся, а комиссию списали. Почему?

Комиссия за свифт-перевод – это не сумма, которую берет банк-отправитель целиком. Она включает затраты за переводы на счета банков-корреспондентов. Условно, если ваш перевод успел попутешествовать, но вернулся, эти услуги придется оплатить – такие правила. Таким образом за каждый платеж по цепочке переводов через банки-корреспонденты списывается комиссия.

Перевод вернулся из-за банка-корреспондента. Попытался сделать новый – попал на лимит, не больше $15 000 в месяц. Почему?

Можно попробовать перевести деньги в евро – лимит устанавливается на валюту платежа – или перевести деньги через отделение, там нет ограничений. В банке понимают, что по факту перевод не прошел, но лимиты – это требование валютного законодательства Беларуси. Их банк также нарушать не может.