Депозиты в белорусских рублях были и остаются самыми выгодными, но граждане хранят свои сбережения и в иностранной валюте, включая деньги Китая. Выяснили, какие условия предлагают банки и какова доходность такого вложения.
Sputnik / Александр Демьянчук
Белорусская экономика сегодня переориентируется с Запада на Восток. Для этого идет в том числе наращивание объемов кредитования и использования китайского юаня в торговле Беларуси с Китаем.
Переломным можно назвать 2022-й. Так, с марта этого года стали проводиться операции с юанем на Белорусской валютно-фондовой бирже, с мая у граждан появилась возможность делать в белорусских банках вклады в китайских юанях, а с июля Нацбанк добавил деньги Поднебесной в состав корзины валют.
Новости со словосочетаниями "китайский юань" и "впервые в Беларуси" продолжают поступать с завидной регулярностью. К примеру, в октябре 2023 года Минфин выпустил первый пакет гособлигаций на ¥200 млн.
Эти процессы проходят на фоне укрепления позиций китайской экономики в мировой торговле.
И хотя западные СМИ с осени 2023 года публикуют сообщения о негативных тенденциях в экономике Китая, аналитики советуют не драматизировать относительно ситуации в КНР, в истории которой начался новый этап после политики "нулевой терпимости".
Китайский юань не содержит санкционных рисков, как доллар и евро, и поэтому подходит для личных сбережений в форме вкладов (депозитов), отмечают эксперты российского делового издания РБК.
В настоящее время за 10 китайских юаней в Беларуси дают Br4,4486. При этом за год, с февраля прошлого года, курс китайской валюты к белорусскому рублю вырос на 12%.
Как рассказывала Tochka.by, самыми выгодными в плане прибыли вне зависимости от валюты являются безотзывные вклады – те, которые нельзя закрыть раньше оговоренного с банком срока.
При этом если вклад в иностранной валюте, в том числе в китайских юанях, открыт на срок более двух лет (более 24 месяцев / 730 дней), гражданину не придется платить подоходный налог в размере 13% с процентов, начисленных по этому вложению, о чем сказано в декрете №7 от 11 ноября 2015 года.
Большинство белорусских банков предлагает безотзывные вклады в валюте Китая под фиксированную ставку. Она, в отличие от переменной, не пересматривается.
Изучим условия по вкладам в китайских юанях, которые предлагают ведущие банки страны.
Так, в Беларусбанке годовая процентная ставка по безотзывному вкладу в китайских юанях, открытому на 24 или 36 месяцев, составляет 3,2%. Минимальная сумма – от ¥500.
В Сбер Банке безотзывный вклад с фиксированной ставкой от ¥500 можно открыть на 735–1000 дней под 3,2%, а в Белгазпромбанке – на 25 месяцев под 3,2% годовых, с минимальным вкладом от ¥200.
В других банках, которые дают возможность сделать безотзывный вклад в юанях под фиксированную ставку, годовой процент будет меньше, как и срок размещения денег.
Так, Белагропромбанк предлагает депозит на 370 дней и под 2,9% годовых, в банке БелВЭБ воспользоваться такой услугой можно на следующих условиях: максимум на 7 месяцев и под 2,9% годовых, Технобанке – на 180 дней и под 2,7%, Альфа Банке – на 6 месяцев и под 2,5%, Банке ВТБ – на 314–364 дня и под 2,3%.
Вкладчику недостаточно знать, что его вклад в китайских юанях безотзывный, а ставка – фиксированная.
Прежде всего нужно решить, будет ли он пополнять его во время действия договора с банком.
В этом случае нужно выяснить, дает ли такую возможность финансовое учреждение и на протяжении какого срока. Так, в некоторых из них пополнять вклад в китайских юанях, открытый, например, на 24 или 36 месяцев, разрешено в первые 12 или 24 месяца хранения соответственно.
Затем следует разобраться в порядке выплаты суммы и начисленных процентов, а после выбрать наилучший для себя с учетом предложений банков.
Есть и другие важные мелочи, связанные с открытием/закрытием вклада.
Например, вкладчику нельзя забыть о том, чтобы подключить бесплатное смс-информирование об окончании срока действия вклада. Ведь если владелец пропустит эту важную дату, банк может автоматически пролонгировать, то есть продлить, его вклад на новый срок. И деньги нельзя будет снять, пока не закончится новый период.
И последний совет всем, кто хочет открыть вклад в китайских юанях в Беларуси: общайтесь с банковскими работниками вживую, а не по телефону или онлайн, просите сделать для вас все расчеты, включая график платежей.
Предположим, у гражданина есть ¥10 000, или Br4446 по курсу Нацбанка, которые он хочет разместить в виде безотзывного вклада под самую выгодную ставку 3,2% на два года (24 месяца).
Напомним, по вкладам со сроком менее 24 месяцев / 730 дней придется заплатить подоходный налог.
Как показывает расчет, который можно сделать в интернете с помощью калькулятора вкладов, итоговый доход по такому вкладу составит ¥1006 (около Br447).
Отметим, что в нашем условном примере не учитывался ряд других факторов, в том числе возможность пополнения вклада.
А при начислении процентов был выбран вариант капитализации (когда сумма начисленных процентов присоединяется к основной сумме вклада), причем ежемесячной.
Для сравнения, аналогичный вклад в другой популярной теперь у белорусов иностранной валюте, российских рублях, можно открыть под 11% годовых – портал Tochka.by делал раньше подробный расчет.
Но такие сравнения вкладов некорректны, и одной доходностью здесь нельзя все измерить. На самом деле каждому человеку (и вкладчику) нужно умело диверсифицировать свои личные сбережения (вклады). И выбор в пользу китайского юаня становится надежным и правильным вариантом с учетом нынешних реалий.
*Материал носит информационный характер.