Граждане смогут брать микрозаймы у своих мобильных операторов. Рассказываем, в чем суть новшества, как технически это выглядит и сколько вообще вам способны дать денег.
Весной 2024 года стало известно, что операторы мобильной связи А1, МТС и life:) получат право выдавать займы на потребительские нужды, то есть смогут вести микрофинансовую деятельность, как и ломбарды.
Об этом сообщил председатель правления Нацбанка Павел Каллаур, выступая на заседании Палаты представителей и Совета Республики.
Микрозаймы очень популярны у жителей нашей страны.
Так, за 2023 год 78 ломбардов выдали гражданам более Br233 млн в виде микрозаймов. В среднем белорус брал в долг Br190 на 30 дней.
Данные приведены в журнале Нацбанка "Банкаўскі веснік" (№5, 2024).
Высокий спрос на эту финансовую услугу привел к тому, что на рынке появились нелегальные заимодавцы со своей навязчивой рекламой "быстрых денег".
И ладно бы реклама. Граждане, которые берут деньги в таких конторах, обязуются платить процентную ставку, например, 1,5% за каждый день пользования микрозаймом.
То есть это 547,5% (!) годовых, тогда как банки сейчас дают кредиты под 9–19,9% годовых, а их сумма начинается от Br100.
Для того чтобы решить эту проблему, а также повысить честную конкуренцию на рынке и доступ граждан к заемным деньгам, Нацбанк в числе других мер предложил наделить операторов мобильной связи правом проводить микрофинансовые операции.
Нацбанк отметил, что А1, МТС и life:) уже оказывают финансовые услуги населению. И выступают посредниками между ними и банками. Уровень охвата граждан этими услугами очень высок. В частности, они, как пишет регулятор, "выполняют функцию агента по распространению эмитированных банками электронных денег".
Таким образом, мобильные операторы имеют в этом деле и хороший опыт, причем основанный на применении передовых цифровых технологий, и богатую клиентскую базу.
Предложение Нацбанка нашло поддержку у других госорганов – проект документа уже подготовлен.
Несколько лет назад мобильные операторы Беларуси ввели новые цифровые сервисы и фактически стали одалживать деньги абонентам.
Правда, суммы небольшие – до Br300 в месяц. Зато этими электронными деньгами можно оплачивать товары, работы и услуги в ЕРИП, осуществлять покупки в магазинах, используя телефон, и т.п.
Более того, некоторые операторы, например, А1 и МТС, предлагают своим клиентам безвозмездно оформить у них платежные карты. Поэтому при желании заемные электронные деньги можно обналичить.
Так, в A1 размеры "денежных лимитов на непредвиденные расходы", как называют это в компании, составляют Br100, Br150 и Br300.
Работает система так. К примеру, человек хочет взять в долг у А1 сумму в размере Br150 сроком на один месяц.
Для этого абонент должен подключить мобильный банкинг A1 banking, активировать услугу "А1 кошелек +150" и оформить бесплатную виртуальную карточку. Все операции выполняются очень быстро.
На счет "виртуалки" человеку зачислят Br150, как он и хотел. За перевод заемных денег с "виртуалки" на пластик A1 возьмет комиссию.
За пользование самим "лимитом" тоже берется плата. В нашем случае она составит Br7,5. Как итог, в следующем месяце дополнительно к абонентской плате за услуги А1 с клиента возьмут Br157,5.
Лимит можно обновлять, то есть из месяца в месяц продлевать пользование заемными деньгами. При условии, что абонент будет своевременно погашать задолженность.
Компания МТС тоже выдает деньги в долг.
У этого мобильного оператора можно одолжить Br100, 200 или 300, причем с рассрочкой оплаты до 11 месяцев.
Так, если абонент решит взять у МТС взаймы Br100, его долг могут разделить на 10 равных платежей – по Br10 в месяц.
Погасить все под силу и гораздо раньше, то есть отдавать Br100 не 10 месяцев, а, например, два. Итого: по Br50 в месяц.
Но поскольку цена самой услуги по предоставлению заемных денег у МТС составляет Br0,19 в сутки, то, помимо Br100 долга, за два месяца дополнительно набежит еще Br11,78 (62 дня x 0,19).
По информации Нацбанка, максимальная сумма микрозайма, который операторы мобильной связи смогут выдавать своим абонентам, составит 200 базовых величин, или Br8 тыс.
Прежде чем одобрить заявку на выдачу заемных денег в таком размере, оператор обязательно убедится, что у его абонента хорошая кредитная история и он полностью платежеспособен.
И даже сейчас, при выдаче Br100 или Br300, проводится процедура предварительной оценки платежеспособности заемщика.
Пока остается неизвестным, сколько составит процент за пользование микрозаймом, полученным у оператора мобильной связи. Но очевидно, что он не будет грабительским, как у заимодавцев-"нелегалов".