Далеко не у каждой семьи есть возможность самостоятельно оплачивать учебу ребенка в вузе, но с этим могут помочь банки. Какие именно и на каких условиях – в материале Sputnik.
© Sputnik / Алексей Куденко
У белорусских выпускников, которые планируют поступать в высшие учебные заведения, проверка знаний уже на финишной прямой. Скоро будет понятно, смогут ли они с количеством заработанных баллов пройти в выбранный вуз и на какую форму обучения – платную или бюджет.
Если за обучение все же придется платить, а семья эти расходы самостоятельно не потянет, выход есть – оформить кредит. Правда, в Беларуси не так много банков, которые готовы помочь с финансированием учебы.
Кредит на учебу, как и прежде, можно оформить в Беларусбанке, БТА Банке, Белинвестбанке и Белагропромбанке. На каких условиях они готовы прокредитовать обучение будущим дипломированным специалистам – в материале Sputnik.
В Беларусбанке можно оформить льготный кредит на получение первого высшего образования (на дневном) по Указу президента №616 от 17 декабря 2002 года.
Что касается условий, то этот кредит выдается с минимальными процентами годовых, которые равняются половине от ставки рефинансирования. На данный момент ставка составляет 9,5%, то есть за пользование кредитом платить придется лишь 4,75% годовых.
Этот кредит могут оформить на себя не только родители или законные представители, но и сам будущий студент. Но для этого необходимо подтвердить свой постоянный доход. Нужны будут и поручители – их количество определит банк, исходя из ваших доходов.
Но есть один важный нюанс – среднемесячный совокупный доход за 12 месяцев на каждого члена семьи не должен превышать 350% бюджета прожиточного минимума, то есть 1 465,5 белорусских рубля. Если же в семье заявителя доход будет больше, в займе могут отказать.
Еще один момент: покрыть целиком расходы на обучение с помощью этого кредита не получится, часть придется оплатить самостоятельно, так как, по условиям выдачи этого кредита, сумма займа не может превышать 70% стоимости обучения за учебный год.
Сам кредит будет предоставляться частями в течение всего периода обучения. Если раньше взять таким образом взаймы у банка можно было на срок до 10 лет, то теперь его сократили до 5 лет. На время учебы платежи банку состоят только из процентов, а вот следующие пять лет после окончания вуза нужно будет выплачивать основной долг и оставшиеся проценты.
В перечне вузов, учебу в которых Беларусбанк готов прокредитовать на льготных условиях, 46 учреждений по всей стране (в прошлом году их было 45).
Если студенту удалось перевестись с платного отделения на бюджет, то кредитные обязательства остаются теми же, но на уже выделенную банком сумму за время платного обучения. Возврат основного долга тоже начнется после окончания учебы.
А при отчислении из вуза условия поменяются: вернуть займ нужно будет в течение года со дня отчисления (без графика ежемесячных платежей) с уплатой процентов в размере ставки рефинансирования, а это уже 9,5% годовых. При этом сумму недоплаченных процентов за весь период пользования кредитом придется оплатить целиком в течение следующего месяца после отчисления из вуза.
Предположим, стоимость годового обучения в вузе в среднем составляет 4,5 тысячи белорусских рублей, из них банк может прокредитовать только 3125 рублей. Если взять эту сумму на максимальный срок, то есть на 5 лет, то ежемесячно придется выплачивать банку около 65 рублей, причем это сумма основного долга и процентов. Постепенно сумма выплат будет уменьшаться, но по факту за пользование этими деньгами переплатить придется не так уж и много – 377,5 рубля, или чуть больше 12%.
Если хотите оформить кредит на обучение без поручителей и справках о доходах, то у Беларусбанка такой вариант тоже есть, но условия не такие выгодные – ставка рефинансирования плюс 3,5%, то есть под 13% годовых. Срок этого кредита – до 11 лет. Но с помощью этого займа можно оплатить учебу не только в вузе, но и в ссузе.
Если взять эти же 3125 белорусских рублей не на льготных условиях и тоже на максимальный срок, то сумма переплат будет совсем другая. По итогу вернуть банку придется почти 5,4 тысячи, а сумма переплат составит более 2250 рублей или 72%.
На схожих условиях кредитует будущих студентов и Белагропромбанк.
Кредит "Студенческий" можно оформить в этом финучреждении не только на учебу в вузе, но и магистратуре, а также ссузах. Также с помощью займа можно оплатить и получение допобразования, например, в аспирантуре (адъюнктуре), докторантуре, пройти повышение квалификации, переподготовку или обучение по программе МВА.
Взять кредит может как сам студент, при наличии доходов, так и один из его родителей или законных представителей, а также его супруг или супруга.
Это кредит оформляется под 13% годовых для участников детской сберегательной программы "Расти большой!" и для держателей студенческой карточки этого банка, а для всех остальных – под 13,5% годовых.
Минимальная сумма – от 400 рублей, а максимальная будет определяться, исходя из дохода, но она не может быть больше стоимости обучения. Эти средства будут направляться банком на счет учебного заведения.
Срок выдачи кредита и его погашения зависит от типа финансируемого банком обучения. Так, кредит на учебу в вузах Белагропромбанк оформит на срок до 11 лет, вернуть деньги надо будет в течение 5 лет после окончания учебы. Если кредит берется на учебу в ссузе, то срок кредитования будет несколько меньше – до 8 лет, а срок его погашения – 4 года после получения диплома. Для магистратуры или дополнительного образования сроки тоже другие: кредит оформят максимум на 5 лет, погасить его придется за 3 года после завершения обучения.
А теперь посчитаем: если стоимость одного года учебы составит 4,5 тысячи рублей, то ежемесячный платеж по кредиту "Студенческий" (проценты по кредиту и основной долг) составит не так уж и много – чуть больше 65 рублей, если кредит оформить на максимальный срок. Но переплатить придется почти столько же, сколько и взяли у банка – 4160 рублей.
Еще один банк – Белинвестбанк – выдает кредиты на обучение по программе "Хочу учиться", но уже не на таких выгодных условиях, как ранее.
Оформить этот займ можно на срок до 75 месяцев и взять до 15 тысяч белорусских рублей под 14,60% годовых. Летом прошлого года этот займ можно было оформить на более привлекательных условиях – под 12,9% годовых.
Предельная единовременная сумма не должна превышать 5 тысяч рублей, то есть кредитополучатель может взять 5 тысяч рублей, погасить этот кредит и потом может снова брать.
Перечислять эти деньги банк будет на основании платежных инструкций, которые предоставит ему кредитополучатель. Оформить его могут как родители, так и сами студенты, но стаж на текущем месте работы должен составлять не менее трех месяцев.
В списке учреждений, учебу в которых можно оплатить с помощью этого кредита, 14 вузов (ранее было 13) и 12 колледжей.
Для оформления кредита не нужны ни справки о доходах, ни поручители, ни даже визит в банк, оставить заявку можно онлайн через интернет-банкинг. Но обязательным условием является наличие заключенного с вузом договора на оплату обучения.
Если взять таким образом 5 тысяч рублей на максимальный срок, то ежемесячный платеж будет чуть более 102 рублей, и это проценты и погашение основного долга. Переплатить по факту придется 53% или более 2 650 рублей.
В БТА Банке можно оформить потребительский кредит под названием "Универ", который выдается на оплату среднего специального, высшего образования и дополнительного образования как в государственных, так и частных вузах.
Но оформляется он сейчас на совсем других условиях. Если летом 2023 года взять деньги на эти цели у банка можно было под 12,5% годовых, то теперь только под 16,5%. Остальные условия остались прежними: кредит выдается на срок от 60 до 84 месяцев, взять таким образом взаймы можно от 500 до 15 тысяч белорусских рублей. Перечисляются эти деньги на расчетный счет учебного заведения.
Чтобы оформить этот займ, потребуются паспорт или вид на жительство и документ, подтверждающий поступление в учреждение образования. Ранее мужчинам-кредитополучателям, которым еще не исполнилось 27 лет, требовался еще и военный билет. Теперь такое условие на сайте банка отсутствует. Но потребуется трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех последних месяцев и официальный доход в размере не менее 350 рублей в месяц.
Что касается ежемесячных взносов, то если взять максимальную предложенную сумму на все 7 лет, каждый месяц придется выплачивать банку чуть более 302 рублей (основной долг + проценты). По факту вернуть банку придется более 25 386 рублей, переплата составит 10 386 рублей, или почти 70%.
Многие белорусские вузы приняли решение с 1 декабря 2023 года поднять стоимость обучения. Как заявлял министр образования Андрей Иванец, рост составил от 3 до 17% в зависимости от специальности. При этом каждый вуз самостоятельно принимал решение о повышение прайса за свои услуги.
К примеру, в главном IT-вузе страны – БГУИР – учеба на факультете компьютерных сетей и систем подорожала тогда до 4910 рублей (ранее – 4590).
В альма-матер белорусских медиков – БГМУ – учеба тоже выльется в копеечку. Больше 5,5 тысячи рублей (5544 рубля) придется отдать будущим стоматологам. До подорожания это стоило 5182 рубля. На специальностях "лечебное дело", "педиатрия" и "фармация" – по 4740 рублей за курс (ранее – 4430), на "медико-профилактическое дело" – 4348 рубля (ранее – 4064).
В БГПУ стоимость обучения на первом курсе колеблется от 3694 до 3990 рублей, а учеба в Академии управления стоит 4532 рубля (ранее – 4330).
Стоимость одного года обучения в одном из самых дорогих вузов страны – МИТСО – составляет 4320-5280 рублей в зависимости от специальности.
Подорожает ли учеба в белорусских вузах с нового учебного года, пока не известно.