За последние месяцы кредиты в банках для белорусов стали более выгодными, но так было не всегда. Как менялись процентные ставки по кредитам в течение года и что с ними сейчас – в материале Sputnik.
Весной этого года почти все белорусские банки на фоне ослабления курса белорусского рубля к доллару и евро существенно ограничили кредитование физических лиц на потребительские нужды.
Тогда населению остались доступны только кредиты на приобретение товаров белорусского производства, автомобилей и жилья в рамках государственных программ, а процентные ставки годовых резко поползли вверх.
Как менялась ситуация в течение года и с какими кредитными ставками заканчивается 2022 год, разбирался Sputnik.
На фоне весенних валютных колебаний многие поддались панике и стали снимать вклады и переводить свои сбережения в валюту. Это, конечно же, плохо отразилось на банковской системе страны. И тогда, чтобы хоть как-то оставаться на плаву, банкам пришлось прибегать и к таким не сильно приятным для простых граждан мерам, как рост ставок по кредитам.
В результате в Альфа-банке и МТБанке потребительские кредиты выдавались почти под 35% годовых, Технобанке – под 27-29% годовых, Белинвестбанке – под 24%, Белагропромбанке – 23%.
"Рекорд" по размеру процентных ставок в то время был у Паритетбанка, который весной этого года предлагал оформить кредит наличными до 15 тысяч белорусских рублей на любые цели без поручителей и справок о доходах. Но процентная ставка по этому кредитному предложению стартовала от 42,74% годовых.
В начале лета еще больше белорусских банков вернулись к выдаче населению потребительских кредитов, но появились интересные нюансы. Так, в ряде банков кредиты не оформляли мужчинам призывного возраста и индивидуальным предпринимателям. А в некоторых финучреждениях мужчинам до 27 лет, чтобы получить займ, нужно было предоставить либо военный билет, либо документ, подтверждающий право на отсрочку от призыва на воинскую службу, то есть нужно было доказать, что в ближайшее время их в армию не заберут.
Что касается процентных ставок, то летом они не сильно изменились. Самую низкую процентную ставку тогда предлагал Беларусбанк – 20,75% годовых. На таких условиях банк оформлял кредит "Партнер Оптимальный" на покупку белорусских товаров.
Лидерство по размеру процентных ставок в тот период сохранялось у Паритетбанка, и это с учетом того, что за несколько месяцев они их существенно снизили. Так, этот банк предлагал своим клиентам кредит наличными "Лоукост" с процентной ставкой от 35,99% годовых.
В середине лета некоторые банки хоть и незначительно, но попытались снизить свои процентные ставки. Самым выгодным предложением в то время были кредиты Беларусбанка – для оплаты обучения со ставкой в 19,75% годовых и на покупку белорусских товаров, который еще в июне этого года оформлялся под 20,75% годовых, а в июле - под 19,75% годовых.
Но к осени ситуация с большего стабилизировалась, доверие людей к банковской системе восстановилось. На фоне этого премьер-министр Беларуси Роман Головченко заявил, что "пришло время плавно начинать двигать ставки по кредитам вниз" и некоторые банки действительно начали снижать свои ставки.
Так, в одном из самых крупных государственных банков – Беларусбанке –ставки по различным кредитным предложениям после снижения колебались от 10 до 19,5% в зависимости от срока кредитования и того, на какие нужды банк дает взаймы.
Другие банки тоже очень даже прилично снизили свои ставки – вплоть до 6 процентных пунктов снижения. Даже "рекордсмен по ставкам" - Паритетбанк - снизил их сначала с 35,99% до 30,5%, а потом и вовсе до 28% годовых.
Позже в октябре Нацбанк Беларуси снизил расчетные величины стандартного риска по новым кредитам на ноябрь. Эта величина по кредитам для юрлиц понизилась сразу на 2,82 процентных пункта до 17,39% годовых, а для физлиц - на 3,17 процентных пункта до 18,84% годовых.
Как известно, расчетные величины стандартного риска являются одним из инструментов управления ставками на кредитном рынке. Чтобы превысить эти величины, банкам нужно будет выполнить целый ряд требований Нацбанка.
В связи с этим, банки стали снижать процентные ставки годовых не только по новым кредитам, но и по ранее заключенным кредитным договорам. Из первой группы системно значимых банков Беларуси на это пошли Беларусбанк, Белинвестбанк и Сбер Банк.
Что касается новых кредитов, то они выдавались на весьма выгодных условиях – самая распространенная ставка годовых по кредитам была 18,84%. А самое выгодное предложение на то время – 12% годовых, эти условия предлагал Банк БелВЭБ по кредитной программе "Дружная будоўля". Правда действовать такая ставка будет только первый год, начиная со второго года кредитования ставка будет 18,84%.
Но далеко не все пошли на такие меры. Приорбанк, видимо, на фоне всех этих событий принял решение просто прекратить принимать заявки на кредиты. К слову, выдачу этих кредитов Приорбанк возобновил не так давно – в конце июня этого года.
Зима у Беларусбанка началась с очередного снижения ставок – с 1 декабря они снизились по кредитам на недвижимость и потребительские нужды до 17,56% годовых.
Приорбанк тоже решил сделать белорусам новогодний подарок и запустил новый онлайн-кредит на покупку товаров белорусского производства по привычной уже для всех процентной ставке в размере 18,4% годовых.
Белагропромбанк также оповестил своих клиентов о снижении ставок. Так, партнерский кредит "Легкие покупки" можно оформить с процентной ставкой 17,5% (ранее она составляла 18,5%). На покупку белорусских товаров можно взять еще один кредит с процентной ставкой 15% годовых (ранее - 16%). Что касается кредитов на потребительские нужны, то в этом банке можно взять деньги взаймы под 17,5% годовых.
У Сбер Банка потребительский кредит "Купи товар" можно оформить на 5 лет под 17,9% годовых (ранее было 18,5%), а "Просто в Online" - под 18% годовых. На таких же условиях – под 18% годовых – можно оформить и займ под названием "Красивый И Здоровый". Этот кредит банк выдает на оплату медицинских услуг. Так, с помощью этих денег можно, например, расплатиться за стоматологические и косметологические услуги, лазерную коррекцию зрения и многое другое. За последнее время условия выдачи кредитов "Просто в Online" и "Красивый И Здоровый" не менялись.
Что касается Белинствестбанка, то кредитные предложения этого финучреждения кажутся более привлекательными, ведь ставки по ним стартуют от 12,90% годовых.
А Банк БелВЭБ в начале декабря похвастался тем, что за ноябрь этого года выдал рекордное количество кредитов физическим лицам с начала 2022. И самым популярным продуктом у них стал кредит на потребительские нужды. Но с 1 декабря брать его стало еще выгоднее, так как процентная ставка снизилась до 18,4% годовых.
P.S. За более подробной информацией о выдаваемых кредитах, условиях кредитования, а также о требованиях банка, которым должен соответствовать кредитополучатель, рекомендуем обращаться непосредственно в банки.