По данным Нацбанка, за прошлый год те или иные виды кредитов взяли 62,3% жителей страны на общую сумму 27,83 млрд рублей. Многие по-прежнему берут в долг у банков, чтобы решить свои жизненные вопросы. Журналисты Myfin.by провели опрос, чтобы узнать, как белорусы относятся к кредитам, почему согласны заимствовать деньги у банков и можно ли обойтись без заемных средств.
Сергей вместе женой взяли льготный кредит как молодая семья на строительство дома в размере 64 тыс. рублей. Отдавать сумму планируют в течение 20 лет. Сами же выплаты по кредиту начнутся только с июля 2024 года, так что пока семья не почувствовала на себе финансовый груз.
– Так как у нас льготный кредит, то процентная ставка по нему 5%. Процент небольшой, считаю, за возможность сразу пользоваться такими деньгами. Но есть нюанс. Каждый год стройматериалы дорожают, и поэтому кредитных денег начинает постепенно не хватать на тот объем материалов и работ, который запланировали на момент получения кредита.
– Считаю, что кредит для приобретения жилья – это большая помощь. Это при условии, что кредит льготный и есть хороший стабильный заработок. Брать обычный кредит я бы не стал. Считаю, что это кабала. С таким придется очень сильно затянуть пояса. Что касается покупки бытовой техники, мебели, то не вижу смысла в переплате по процентам. Сейчас полно рассрочек на приобретение всего этого. Я и сам периодически покупаю что-то в рассрочку, так как нет переплат за процент и по карману бьет не особо.
Когда-то давно Никита был индивидуальным предпринимателем, и те кредиты, которые он брал, в основном связаны с бизнесом.
– Я пользовался несколько раз кредитами в разные этапы своей жизни. Ипэшников раньше банки особо не жаловали, поэтому кредит приходилось оформлять как физическое лицо, после чего деньги шли на бизнес. По нынешним меркам суммы были смешные – в районе 5-10 тысяч долларов. Когда-то давно кредиты выдавали в долларах (у меня был один такой). Один раз надо было перекредитоваться.
До клиентской оплаты и как финансовый инструмент кредит очень выручил. Попользовался им буквально 10 дней, но решил довольно важный оперативный вопрос с финансированием.
Что касается потребительских кредитов, то мужчина ими не пользуется.
– Не считаю нужным жить не по средствам. Старая мудрость всегда гласила: «Берешь чужие, а отдаешь свои». Поэтому лучше подождать и накопить на то, что надо купить. Проценты по кредитам в Беларуси очень высокие. Если брать в кредит машину или квартиру (или другую крупную покупку), в итоге придется выплатить сумму за две машины или две квартиры. Это невыгодно. Печально осознавать, что многие берут кредиты на базовые вещи, будь то замена окон или покупка мебели, не говоря уже о сборе ребенка в школу.
Один период в жизни у меня был довольно тяжелый, когда существенная часть зарплаты отправлялась именно на погашение обязательств перед банками. Но этап этот давно пройден, долг банку выплачен и забыт. Определенный финансовый опыт я для себя вынес, о чем ни разу не пожалел.
Если кредит нужен будет на бизнес, то при необходимости Никита готов его взять.
– Ведь здесь при правильном и грамотном подходе прибыль с денег, которые вложены в оборотку, должна кратно покрыть любые кредитные проценты. Как и со всеми финансовыми инструментами, с кредитными деньгами обращаться надо осторожно и с умом.
При выборе кредита крайне важно взвесить все риски, оценить и просчитать возможные варианты развития событий.
Условно при зарплате в 1 500 рублей точно не стоит бежать в автосалон и брать машину с ежемесячным платежом по 1 000 рублей в месяц. Машина может сломаться, а непредвиденные расходы загонят тебя еще в большую долговую яму.
Юлия – активный пользователь кредитов и рассрочек.
– В прошлом году мы с мужем купили квартиру. Одолжили часть денег у родственников, часть взяли в кредит в банке. Общая сумма долга – почти 24 тыс. долларов. Так как я в декретном отпуске сейчас, то все выплаты приходятся на зарплату мужа. Параллельно еще какие-то вещи надо покупать в дом. Не особо дорогие, но, когда у тебя появляется своя квартира, тебе постоянно что-то надо в нее купить. А если добавить сюда кредит и долг в долларах с подскочившим курсом, то порой приходится выкручиваться. Какую-то мелочь в дом я приобретаю сама. Покупаю по карте рассрочки (если оформить рассрочку более чем на 2 месяца, то выходит кредит) и отдаю с декретных. Сумма выходит небольшая: от 100 до 200 рублей в месяц. Получается, и вещь в дом купила, и без денег не осталась. Да, что-то я покупала и в кредит, но выплата по процентам была совсем мизерная.
Девушка признается, что очень бы хотелось обходиться без рассрочек и кредитов, но и плохого ничего в этом не видит.
Если тебе вещь необходима прямо сейчас, то почему бы не воспользоваться заемными средствами и заплатить небольшой процент по кредиту?
– Единственный минус – мне некомфортно держать постоянно в голове суммы задолженности и даты их погашения. Зато в банке все помнят и каждый месяц шлют мне смс с напоминанием о выплатах за рассрочки.
Наталья с мужем решили расширить квадратные метры с привлечением кредита. Двушку продали, доложили до трешки 10 тысяч долларов в эквиваленте и еще 5 тысяч взяли в кредит на ремонт.
– Мы понимали, что если будем делать ремонт своими средствами, то все может растянуться более, чем на год. Сейчас мы временно переехали в однушку родителей, и жить в ней втроем с ребенком нам не очень комфортно, поэтому так спешим закончить ремонт.
Наталья ничего плохого в кредите не видит, но признается, что хотелось бы обходиться без долгов.
– Но если нам проще и выгоднее в конкретной ситуации оформить кредит, тогда мы идем на этот шаг. Да, лучше бы эти деньги лежали под матрасом, но на сегодня мы не разочаровались в своем решении.
Евгений давно в бизнесе. Когда-то открывал магазин обуви и брал кредит на него. Именно тогда мужчина взял свой первый и, как он сам надеется, единственный кредит.
– В текущем моменте он мне помог. Но психологически было некомфортно возвращать долг. На протяжении 3 лет я ежемесячно платил около шестисот рублей. Но если ты хорошо понимаешь свою бизнес-модель, свой рынок, если условно вложишь 50 рублей, а заработаешь 150, то кредитом можно воспользоваться. В этом есть смысл. Но сейчас я не стал бы брать кредит ни на какие нужды.
Что касается потребительских кредитов, то Евгений относится к ним скорее отрицательно.
– Если оценивать кредиты на потребительские нужды по 10-балльной шкале негатива, то я ставлю им 8 баллов. К сожалению, у нас сложно обойтись без долгов в банке на что бы то ни было. В целом же я считаю, что лучше частично накопить некоторую сумму, остальное же одолжить у друзей или знакомых. Думаю, им проще возвращать долг, чем банку, где с этим все очень строго.