Вообще, мудрость и практика подсказывают: «Даешь взаймы — в мыслях подари!» Поэтому часто ищут предлоги для отказа. Но впереди сезон подарков. Это у мамы подруга со всем справляется, а ваш друг — нет. Рискнем дать некоторые практические советы тем, кто решил все-таки не отказывать в займе.
Физическое лицо может давать взаймы другому физлицу:
То есть одолжить мешок сахара можно, а вот мешок пороха нельзя.
По валюте другое ограничение: ее могут давать взаймы только граждане Беларуси друг другу, и это должен быть частный заем, не связанный с предпринимательством ни для одной из сторон.
Предупреждение: если вы даете три займа в месяц, то это признают микрофинансовой деятельностью. А для нее нужны специальные разрешения!
В законе есть некоторые указания на этот счет:
Если вы не собираетесь брать проценты, то просто укажите в договоре, что заем беспроцентный, тогда к возврату будет ровно та сумма, что была взята.
И обратите внимание, что проценты по займу и пеня за просрочку не одно и то же. Дополнительная плата за просрочку может быть даже по беспроцентному займу.
Без письменного оформления можно давать взаймы суммы до 10 базовых величин (БВ) — сейчас, соответственно, 290 руб. Не так и много.
А если заем более 50 БВ, т. е. 1450 руб., нужно не просто письменное оформление, например расписка, а полноценный договор займа.
Также обязательно составлять договор, если заем связан с предпринимательством, если предприниматель дает взаймы или у вас просят деньги на бизнес.
Договор обязателен, если дают взаймы под проценты.
Правда, если заемщик и заимодавец — физические лица, то правильность оформления сделки никто не контролирует, но при разбирательстве в суде это важно.
Если договор был обязателен, но его не заключили, то стороны лишаются права вызывать свидетелей для подтверждения своей позиции. Но у них остается право приводить другие письменные доказательства.
Итак, оформляйте займы более 290 руб. хотя бы распиской, а суммы от 1450 руб. — договором займа.
Расписка становится доказательством получения займа. В ней указывают заемщика и заимодавца, сумму, валюту и срок возврата. Но договор займа полнее.
Расписку пишет заемщик и отдает заимодавцу. Лучше, чтоб она была написана от руки, но напечатанные и подписанные расписки тоже действительны. Расписку могут заверить свидетели — так надежнее.
В договоре обычно больше информации, чем в расписке. Содержание и форма договора регулируются законом.
В договоре прописывают:
В заключение договор скрепляется подписями сторон.
Договор может быть заверен свидетелями. Договоры займа можно заверять у нотариуса, и это дает заимодавцу особые преимущества.
У частного лица нет права самому взыскивать предмет займа. Если с ним не рассчитываются, то кредитор обращается в суд, суд рассматривает дело, выносит постановление. А потом, если должник не подчинился решению суда и добровольно не рассчитался, в дело вступают судебные исполнители. Вот они уже вправе изымать имущество, накладывать взыскание на доходы и пр.
Но если договор нотариально заверен, то любой нотариус сделает исполнительную надпись. И кредитор без суда обратится к судебным исполнителям, которые на основании этой надписи начнут процесс взыскания. Нотариальные услуги не бесплатны: регистрация — 4 базовые величины, исполнительная надпись — 6 базовых.
Обеспечением займа может быть залог или поручительство. Примерно как с банками по кредитам. Если не платит заемщик, начинают платить поручители. Залоговое имущество может быть передано заимодавцу или остаться в пользовании заемщика. Продать, подарить, передать его заемщик не имеет права до расчета по займу. А у кредитора появляются права на это имущество.
Но! Залог и поручительство оформляются договором. Их также можно регистрировать у нотариуса, чтоб потом воспользоваться исполнительной надписью. И все это тоже оформляется за отдельную плату.
Вообще, перед тем как заключать сделки с залогом и поручительством, следует проконсультироваться с юристом. В процессе оформления, пользования и взыскания бывают трудные ситуации.
Если дата расчета не указана в расписке или договоре, то требовать возврата можно в любой момент. Это законно. Но у заемщика есть 30 дней на исполнение требования. Это тоже законно.
Просроченный долг можно требовать в течение 3 лет с даты расчета по договоренности.
Закон это позволяет. Супруги отвечают своей половиной общего имущества.
Родственники отвечают только после смерти должника, и только в том случае, если они приняли его наследство. Требовать больше полученного наследства нельзя. Все это касается и наследников, не состоявших в родстве с должником.
Однако накладывать взыскание будет суд.
Если подозреваете мошенничество, то можно обращаться в милицию. Но после расследования дело все равно пойдет в суд. Если ничего криминального не было, то милиция откажет в возбуждении дела. Придется подавать обычный гражданский иск.
Судебная тяжба заимодавца и заемщика не похожа на уголовные или административные дела.
Обратите внимание: тут нет презумпции невиновности. Это гражданское дело, обе стороны высказывают и обосновывают свою позицию.
И выигрывает часто тот, у кого это выходит лучше. К примеру, нечестный заемщик может привести лжесвидетелей, которые заявят, что он рассчитался. Если у кредитора нет расписки или договора, но есть такие же свидетели, то доказать правоту будет труднее.
Теперь повторим самые важные для заимодавца моменты в отношениях займа и взыскания.