Кредитование жилья в течение последнего года почти полностью останавливалось, частично возобновлялось, менялись ставки, сроки и некоторые требования. Еще больше менялось фактическое положение: рассказывали, что кредит формально доступен, но получить его не удается. Чтобы разобраться в ситуации Myfin.by обзвонил белорусские банки с легендой.
Согласно ей, в банки обращался холостой мужчина со средней минской зарплатой 2 000 руб. в месяц чистыми. Других кредитов, алиментов и обязательных выплат у него нет. Живет с мамой, но в улучшении жилищных условий не нуждается.
Начинаем поиск с главного кредитора страны, а именно –Беларусбанка. Помним, что несмотря на профессиональный формализм банковских работников, с ними можно договориться. Выпросить лучшие условия не получится, а вот получить совет очень даже возможно.
Однако общение с Беларусбанком вышло особенным. Потому как на вопросы в чате отвечал робот Злата – приветливая, но абсолютно невосприимчивая ни к человеческим просьбам, ни к угрозам пожаловаться начальству. Все чего удалось от нее добиться – переключения на кредитный калькулятор. Пользуемся им:
Калькулятор сообщает, что:
Однако это тоже ответ не человека, но программы. Как-то не верится, что одобрят кредит с ежемесячным платежом в 70% от дохода. Но узнать это точно можно лишь в процессе рассмотрения реальной заявки и проверки конкретного клиента. Кстати заявку на кредит «Ипотека Экспресс» рассматривают за одни сутки.
Здесь тоже начинается разговор с программой, но сразу просим соединить с оператором.
Оператор сообщает, что в настоящий момент кредиты на жилье выдаются отдельным категориям привилегированных клиентов и тем, кто приобретает жилье у партнеров Банка.
Привилегиями пользуются:
Сомнительно, что даже на зарплату в 2 000 руб. можно добиться чего-то из вышеперечисленного. Потому переходим к партнерским программам.
У Белинвестбанка есть партнеры-застройщики в разных городах каждой области Беларуси и в столице.
Выбираем Минск и Минскую область. Здесь у Банка почти три десятка застройщиков. Некоторые условия зависят от них. Но общие параметры таковы:
Каждая заявка будет рассматриваться индивидуально.
Но оператор полагает, что заемщику с зарплатой в 2 000 руб. и без выплат из нее могут согласовать (примерно) до 65 000 руб.
Разница с вариантом от Беларусбанка по первоначальной ставке – 3,1 процентный пункт, но ежемесячный платеж значительно меньше.
Тут разговор пошел не так легко. Оператор в чате был тверд и не отвечал заранее на главный вопрос: какую максимальную сумму можно получить при зарплате в 2 000 руб. Но рассказал, что покупку вторичного жилья Банк не кредитует. Однако кредитует строительство от партнеров Банка. От партнера зависит срок кредита и другие существенные параметры.
Находим условия жилищных кредитов на сайте БелВЭБ. Там есть три предложения: льготные кредиты, на которые мы, по легенде, все равно не имеем права, а также кредитование недвижимости на первичном и вторичном рынках, но оператор сказал, что вторичное жилье не кредитуется; и «Дружная будоўля». Выбираем именно ее.
Серия «Дружная будоўля» – это кредитование покупки жилья у партнеров Банка. Здесь предлагаются:
Узнать хотя бы примерно возможную при зарплате в 2 000 руб. сумму кредита не удалось. Это объяснимо, потому что главные условия зависят от конкретной партнерской программы. А партнеров у программы почти два десятка.
Звоним на горячую линию. Излагаем проблему роботу, он соединяет с оператором-человеком, тот выслушивает и переключает на профильного специалиста. Однако долго ждать ни на одном этапе не пришлось.
Разговор со специалистом получился довольно информативным и легким. Не было попыток сменить тему, заранее узнать всю подноготную и т.д. Банк сразу сообщил, что кредиты на строительство выдаются на срок до 5 лет, а на покупку – до 10 лет.
Выбираем 10 лет, интересуемся максимальной суммой для минчанина с зарплатой в 2 000 руб. Нам рассчитывают 43 822 руб. Если строиться не в Минске, а например – в Бобруйске, то сумма не меняется.
Рассмотрим подробные условия Приорбанка. Там предлагается три варианта кредитования жилья: «Строительство под залог» с погашением в течение 5 лет; «Дружная семья» – с погашением до 10 лет; «Покупка под залог» – тоже до 10 лет.
Текущая ставка везде 17,98%, эта плавающая величина складывается из ставки рефинансирования (СР), сейчас она 8,50%, плюс 9,48%.
Мы выбрали вариант «Покупка под залог». Ее условия:
Рассчитаем условия по кредиту в 43 822 руб. на 10 лет:
Текущие платежи идут равными общими суммами, но их состав меняется, вначале больше 80% приходится на проценты, к концу срока доля процентов падает, а сумма основного долга растет. Гасить кредит досрочно в таких условиях менее выгодно.
Кроме перечисленных банков нельготный кредит можно найти еще в БНБ-Банке, но нас не получилось уточнить все нюансы у оператора заранее. Был ответ, что условия зависят от партнерской программы.
Однако общие условия таковы:
В таких условиях можно делать расчеты только под конкретного застройщика.
С жилищными кредитами сейчас предсказуемо сложно. Предварительные расчеты банков еще не гарантируют одобрения заявки. Тон сотрудников скорее осторожный. По отзывам клиентов, сейчас беспроблемно оформляют только льготные кредиты по государственным программам.