Недавно мои знакомые попали в неприятную ситуацию: они думали, что проблемы с авто покроет страховка, но их удивили - оказывается, «это не страховой случай». Есть ли четкие определения, какие случаи страховые, а какие нет? И. Борисенок, Минск
Во всех правилах страхования обычно есть огромный список нюансов, при которых случай не является страховым. Поэтому при выборе страхового продукта важно особое внимание уделить тому, какое событие является страховым случаем. Объясняет адвокат Минской областной коллегии адвокатов Илья ПИНХАСИК: «В зависимости от страхователя и редакции правил эти условия могут различаться. Вот наиболее распространённые причины отказа в страховой выплате: возгорание авто в результате курения в салоне, повреждение транспортного средства в результате перевозки животных или горючих либо взрывчатых веществ и предметов, обучение вождению физлицами, ущерб в результате принудительной эвакуации или буксировки».
Адвокат подчеркнул: в правилах должно быть написано, является ли обязательным хранение авто на охраняемой стоянке или нет. Необеспечение сохранности транспортного средства, если владелец оставил незакрытыми окна, двери, люк, а также хранил документы в автомобиле, - тоже повод для отказа в выплате.
Среди причин отказа и использование транспорта не по назначению, например в качестве такси или для грузоперевозок. Отказать могут и из-за некачественного ремонта, ставшего причиной аварии.
ВАЖНО
Если водитель находится за рулем в состоянии алкогольного опьянения, это основание не только для отказа в страховой выплате, но и для лишения водительских прав. Если водитель откажется от медицинского освидетельствования, независимо от того был он пьян или нет, страховые выплаты тоже не предусмотрены.
Важно знать, что при наступлении страхового случая имущество должно оставаться в неизменном виде до осмотра экспертами (оценщиками). В противном случае могут возникнуть вопросы с определением размера вреда и, как следствие, это станет поводом для отказа в выплате.
Проверили документы?
Для подтверждения факта наступления страхового случая нужно представить полный пакет документов, установленный правилами страхования, иначе возможны проблемы со страховыми выплатами.
Как правило, это документы на автомобиль, заявление о наступлении страхового случая, документы о ДТП из Госавтоинспекции. При повреждении автомобиля в результате возгорания или из-за упавшего дерева понадобится справка из МЧС. При повреждении автомобиля третьими лицами или угоне - документ из органов МВД, Следственного комитета, суда.
Все документы должны быть оформлены надлежащим образом. Например, в справке ГАИ должно быть максимально четко и понятно описано каждое повреждение. На все произведённые траты должны быть документы (чеки, договоры и т. д.).
Важно не пропустить сроки обращения в страховую компанию при наступлении страхового случая: внимательно изучите правила страхования, в которых это прописано. Там же указаны способы уведомления страховой организации о наступлении события. Это может быть телефонный звонок, SMS, сообщение в мессенджере, электронное или бумажное письмо или любой другой вид извещения, указанный в правилах.
Автовладельцу необходимо зафиксировать факт уведомления страховщика о происшествии. Обращение после указанного срока может стать основанием для отказа в выплате. При пропуске сроков восстановить свое право, конечно, можно в судебном порядке, однако это процесс длительный. Как правило, для этого требуется помощь адвоката.
А ВЫ ЗНАЛИ?
У любого страхового продукта есть лимит - сумма, больше которой не заплатят в любом случае. Например, по договору страхования лимит - 50 000 руб. Представим, что за время действия страхового договора уже было выплачено 40 000 руб. Значит, при очередном страховом случае можно рассчитывать максимум на 10 000 руб. И не важно, сколько реально составили расходы на восстановление авто. Сверх лимита никто не заплатит. Правда, если страховая выплата не покроет полностью причиненный ущерб, можно предъявить иск о возмещении вреда на недоплаченную сумму виновному.
НА ЗАМЕТКУ
Если на автомобиле появились сколы, трещины, царапины в результате эксплуатации - это не страховой случай. Сюда же относятся повреждения лакокрасочного покрытия в результате воздействия песка, соли, битума, мелких камешков, мойки автомобиля (за исключением повреждения автомобиля сотрудниками организации, оказывающей услугу мойки транспортных средств), веток деревьев и (или) кустов и т. д. К естественному износу можно также отнести появление плесени, грибка, ржавчины.