/Деньги/dengi_belarus-35.jpg)
Фото носит иллюстративный характер
Ставки по потребительским кредитам в последнее время скачут: какие-то банки снижают проценты, другие – повышают. Если вам нужна определенная сумма, например, на крупную покупку, ремонт или путешествие, хороший вариант – обратиться в банк. Myfin.by выбрал наиболее оптимальные потребительские нецелевые кредиты на разные сроки и суммы.
Какие сейчас ставки
Ставки по потребительским кредитам колеблются на уровне от 9% (на небольшие сроки – от 5 месяцев до 1 года) до 19,99% на разные периоды и суммы. В среднем ставки – 15-16%.
В этом месяце, например, Технобанк снизил проценты по кредитам «Обыкновенный кредит» и «Лайт», а также «Поехали!», «Милый дом» и «Я построю Милый дом». А Банк БелВЭБ, наоборот, увеличил ставки по потребительскому кредиту «Подзарядите свои финансы до 100 000 BYN» на 0,94–3,46 п.п. (в зависимости от срока кредитования). В рамках кредита «Партнерское кредитование недвижимости» изменились условия для варианта с застройщиком «Айрон»: ставка выросла на 1,94 п.п.
Кто может получить займ
Обычно нецелевой кредит может взять физлицо (в том числе ИП или наемное лицо ИП) в возрасте от 21 до 65 лет на момент подачи заявки, работающее на последнем месте 3-4 месяца. Но в каждом банке, конечно, есть свои индивидуальные условия по выдаче займа.
Например, в Банке Дабрабыт предлагают кредит «На личное» на срок до 60 месяцев под 11%, но такую ставку могут получить только клиенты – держатели пакета услуг PKO по расчетно-кассовому обслуживанию. Без РКО ставка – 16,44–19,99% (в зависимости от срока и суммы кредита). Об этом сообщают при обращении за консультацией в контакт-центр либо в офис банка.
На что можно взять кредит
Кроме универсальных потребительских кредитов, банки предлагают потребительские кредиты на авто, недвижимость или целевые, когда, например, средства идут на счет какой-то организации или сделать покупку за кредитные деньги можно только у партнеров. Мы структурировали подобные продукты, которые есть в белорусских банках.
Кредиты на недвижимость: Белагропромбанк, Беларусбанк, Банк БелВЭБ, Белгазпромбанк, Белинвестбанк, БТА Банк, Банк ВТБ (Беларусь), МТБанк, Приорбанк.
Кредиты на авто: Белагропромбанк, Беларусбанк, Банк БелВЭБ, Белгазпромбанк, Белинвестбанк, БНБ-Банк, БТА Банк, Банк ВТБ (Беларусь), Банк Решение (лизинг), Банк РРБ, Технобанк.
Кредиты на рефинансирование: Белагропромбанк, Беларусбанк, Банк БелВЭБ, Белгазпромбанк, Белинвестбанк, БТА Банк, Банк ВТБ (Беларусь), Банк Дабрабыт, Сбер Банк, Статусбанк, Технобанк, Цептер Банк.
Кредиты на белорусские товары: Белагропромбанк, Беларусбанк, Банк БелВЭБ, Белгазпромбанк, Белинвестбанк, БНБ-Банк, БТА Банк, Банк ВТБ (Беларусь), МТБанк, Paritetbank, Приорбанк, Банк РРБ, Сбер Банк, Статусбанк, Технобанк.
Партнерские кредиты: Белагропромбанк, Банк БелВЭБ, Белинвестбанк, Банк ВТБ (Беларусь), Paritetbank, Банк Решение, Сбер Банк, Статусбанк, Технобанк, Цептер Банк.
Овердрафт: Альфа-Банк, Беларусбанк, Банк БелВЭБ, БНБ-Банк, БТА Банк, Банк ВТБ (Беларусь), Банк Дабрабыт, МТБанк, Банк РРБ, Статусбанк, Технобанк, Цептер Банк.
Кроме этого, некоторые банки предлагают непопулярные кредиты, среди которых льготные, пенсионные, на учебу и другие.
Льготные кредиты – это займы с процентной ставкой ниже рыночной. Например, Беларусбанк предлагает льготный кредит на строительство или приобретение жилых помещений по Указу Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 №13. На него могут претендовать многодетные семьи, дети-сироты, молодые семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми, граждане, в семьях которых имеются дети-инвалиды, и др. Также Беларусбанк предлагает льготные кредиты на обучение, молодым специалистам, для оплаты ЭКО, на капитальный ремонт и реконструкцию жилых помещений и на газификацию жилищного фонда.
Льготное кредитование недвижимости в рамках Указа №240 предлагают Банк БелВЭБ и Белинвестбанк. Такой займ предоставляется физлицу, состоящему на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, в отношении которого принято решение о предоставлении субсидии (на уплату части процентов и/или на погашение основного долга по кредиту).
Пенсионные кредиты для тех, кто получает пенсию, предлагают Беларусбанк (держатели карты Клуба «Бархат»), Банк ВТБ (Беларусь) и МТБанк.
Специализированный кредит на учебу можно взять в Белагропромбанке, Беларусбанке, Белинвестбанке, БТА Банке или Банке ВТБ (Беларусь).
В Белинвестбанке есть еще необычные кредиты: «Профессиональный» (для сотрудников силовых структур, в том числе пенсионеров-силовиков, и медицинских работников, фармацевтов (провизоров)) и «ОКредит», который зачисляется на текущий счет к электронному кошельку в сервисе «Оплати». Оформляется он тоже через это приложение.
Сколько придется переплатить
Мы отобрали потребительские нецелевые кредиты с самыми маленькими ставками на сегодняшний день на разные сроки. И рассчитали, сколько будет переплата, если возьмете такие займы.
На полгода наиболее удачная ставка в Альфа-Банке (кредит «Колибри») – 9%, сумма – до 15 000 BYN, для ИП либо наемного лица ИП – до 5 000 BYN. Примерный платеж в месяц по потребительскому кредиту на сумму 5 000 BYN составит 855 BYN, переплата за весь срок – 125 BYN. Займ с такой же ставкой предлагает и Цептер Банк (кредит «mini»), но срок 5 месяцев, а сумма – до 5 000 BYN.
Одолжить деньги на год под 9% также можно в Приорбанке (онлайн-кредит «Проще.net»). Если взять 10 000 BYN на 12 месяцев, примерный ежемесячный платеж – 875 BYN, переплата – 495 BYN. Максимальная сумма – 75 000 BYN. В БТА Банке есть кредит «Просто деньги», который с оформлением страховки можно взять под 9,9% также на год, но сумма – до 5 500 BYN.
Самая маленькая ставка по кредиту на срок 2 года (12%) – опять в Приорбанке (онлайн-кредит «Проще.net»). При кредите 15 000 BYN примерный ежемесячный платеж составит 706 BYN, переплата – 1940 BYN. Максимальная сумма кредита – 75 000 BYN.
Займ на 3 года под 13% предлагает Беларусбанк. Для получения денег под эти проценты подать заявку нужно через каналы ДБО (сайт банка, система М-банкинг, интернет-банкинг). Максимальная сумма – 16 000 BYN (400 б.в.). При кредите 15 000 BYN примерный ежемесячный платеж будет 591 BYN, переплата – 3 900 BYN. Если нужна большая сумма, Приорбанк дает кредит на 3 года под 14,6%.
P.S. За более подробной информацией о выдаваемым кредитах, условиях кредитования, а также о требованиях банка, которым должен соответствовать кредитополучатель, рекомендуем обращаться непосредственно в банки.
