Сейчас рынок жилищного кредитования далек от бума 10-15-летней давности, но банки предлагают все виды займов на недвижимость. Myfin.by посмотрел, на каких условиях их выдают.
Почти все доступные в Беларуси жилищные кредиты довольно четко разделяются на несколько категорий.
Кредиты на жилье с господдержкой
Если раньше большую часть таких кредитов получали молодые семьи с двумя детьми, то сейчас их выдают в основном многодетным, отдельным категориям государственных служащих, сиротам, некоторым инвалидам и другим немногочисленным льготникам. Ставки по льготным кредитам всегда ниже обычных (на данный момент они одинаковы по всем предлагаемым банками вариантам), а сроки, как правило, 20 лет.
| Банк, Название кредита |
Максимальный срок | Минимальный первый взнос | Годовая ставка, % |
| Беларусбанк, Кредит на строительство (реконструкцию) жилых помещений с использованием субсидии на его погашение |
20 лет | 10% | СР + 3% 12,25% |
| Белагропромбанк, «Для нуждающихся в улучшении жилищных условий (с привлечением субсидий)» |
20 лет | 10% | СР + 3% 12,25% |
| Банк БелВЭБ, «Льготное кредитование недвижимости» |
20 лет | 10% | СР + 3% 12,25% |
| Приорбанк, «Строительство под залог» |
20 лет | 20% | СР + 3% 12,25% |
| Белинвестбанк, «Субсидия» |
20 лет | без взноса | СР + 3% 12,25% |
Партнерские кредиты
Это кредиты на строительство жилья у определенного застройщика, который является партнером банка. Таких кредитов всегда много, иногда специальная кредитная линия открывается для одного жилого комплекса, чаще – для определенного застройщика. В некоторых случаях ставки по этой категории кредитов даже ниже льготных. Есть также и кредит у заграничного застройщика – можно кредитоваться на стройку в Грузии.
| Банк, Название и категория кредита |
Максимальный срок | Минимальный первый взнос | Годовая ставка, % |
| Беларусбанк, «Время строить» |
20 лет | 10% | СР + 11,75% 21% |
| Белинвестбанк, «Недвижимость от партнера» |
10, 20 лет | 10% | СКО + (11,7%–15,22%) 22,95%–25,47% различается у разных застройщиков |
| Белгазпромбанк, «Скоро новоселье» |
20 лет | 10% | СР + 9,65% 18,90% |
| Белгазпромбанк, «Строим вместе» |
20 лет | 50% | СР + 9,65% 18,90% |
| Банк БелВЭБ, «Партнерское кредитование недвижимости» |
5, 7, 10, 15, 20 лет | 10% | СР + (3,5%–11,13%) 12,75%–20,38% различается у разных застройщиков |
| Приорбанк, «Зеленая недвижимость» |
10 лет | 20% | СР + 10,55% 19,80% |
| БНБ-Банк, «White sails» (застройщик в Грузии) |
1 или 2 года | 30% | 0,01% – на 1 год; 9,99% (СПДО - 0,35%) – на 2 года |
| БНБ-Банк, «Фарфоровый» |
1, 2 или 3 года | 20% или 50% | 0,01% – на 1 год; 9,99% (СПДО - 0,35%) – на 2 года; 12,99% (СПДО + 2,74%) – на 3 года |
| БТА Банк, «Квадратные метры» |
7 лет | не определен | СР + 11,13% 20,38% |
Обычные кредиты на покупку жилья
Таких вариантов меньше всего. Условия здесь рыночные: ставки самые высокие, а сроки самые короткие. Но клиент имеет возможность искать жилье по наиболее выгодной цене, что может компенсировать переплату по процентам.
| Банк, Название и категория кредита |
Максимальный срок | Минимальный первый взнос | Годовая ставка, % |
| Беларусбанк, «Ипотека Экспресс» |
20 лет | без взноса | СР + 11,75% 21% |
| Банк БелВЭБ, Кредит на покупку первичного и вторичного жилья |
15 лет | 10% | СР + 11,13% 20,38% |
| Приорбанк, «Строительство под залог» |
5 лет | 20% | СР + 10,55% 19,80% |
| Приорбанк, «Покупка под залог» |
10 лет | 20% | СР + 10,55% 19,80% |
| Приорбанк, «Дружная семья» |
10 лет | 20% | СР + 10,55% 19,80% |
| БТА Банк, «Вторичная недвижимость» (условия зависят от пользования другими продуктами банка) |
7 лет | 10% (или 30%) | СР + 11,13% 20,38% или СР + 15,74% 25,99% |
За последние 6-9 месяцев кредиты на общих основаниях подорожали в среднем почти на 2%. Так, кредит «Ипотека экспресс» от Беларусбанка в мае прошлого года выдавался под 20% годовых (СР + 11,5%). Приорбанк выдавал кредиты «Строительство под залог» и «Покупка под залог» со ставкой 17,12% (СР + 8,62%).
Обеспечением всех перечисленных кредитов становится залог приобретенного жилья и почти везде – поручительство физических лиц. Но вопрос поручительства нужно уточнять, некоторые суммы требуют двух поручителей, некоторые – одного, где-то малые суммы кредитуют только под залог и неустойку. Совсем без поручителей предлагается только кредит от БТА Банка на 7 лет.