Далеко не у каждого есть возможность построить жилье собственными силами, приходится прибегать к помощи банков и брать на эти цели кредиты, а на каких условиях – в материале Sputnik.
Чаще всего условия кредитования жилищного строительства привязаны к ставке рефинансирования, так как размер процентных в основном переменный.
Однако, несмотря на то, что в последний раз ключевая ставка менялась 28 июня прошлого года – снизилась с 9,75% до 9,5% - условия оформления кредитов как для покупки, так и для строительства жилья несколько изменились.
Ранее Sputnik писал, на каких условиях можно взять взаймы у белорусских банков на покупку недвижимости, а теперь рассмотрим кредитные предложения на строительство жилья.
Сейчас со многими белорусскими банками можно решить свой жилищный вопрос, предложений достаточно много, но мы рассмотрим лишь некоторые кредиты, которые выдаются под строительство жилья.
Так, например, у одного из самых крупных банков Беларуси есть сразу несколько предложений. Одно из них – кредит на строительство (реконструкцию) жилья, который выдается сроком на 20 лет.
Условия кредитования за последние полгода не изменились, они, как и прежде, зависят от некоторых нюансов. Например, для тех, кто строится с государственными заказчиками или застройщиками, процентная ставка годовых будет 14% - ставка рефинансирования Нацбанка + 4,5%.
Для тех граждан, которые заключили договоры на строительство или реконструкцию жилья, а также для тех, кто строится путем приобретения жилищных облигаций, процентная ставка годовых по кредиту составит 14,4% (ставка рефинансирования + 4,9%).
Но самые выгодные условия – 12,5% годовых – как и прежде для тех, кто пытается построить себе с помощью кредита одноквартирный дом или жилые помещения в блокированном доме. На таких же условиях выдается займ и для тех, кто планирует реконструкцию одноквартирного жилого дома или жилых помещений с использованием белорусских стройматериалов, а также силами юрлиц и ИП, зарегистрированных в Беларуси.
Важно помнить, покрыть все расходы с помощью этого кредита не получится, его размер не может превышать 90% стоимости строительства или номинальной стоимости жилищных облигаций. Кроме того, максимальный размер кредита будет с учетом кредитоспособности заявителя.
Есть и другие нюансы: если сумма займа будет до 100 тысяч белорусских рублей, кредит оформят только с поручителями и под залог неарестованной недвижимости, правами на которое не обладают третьи лица.
Если кредит более 100 тысяч рублей - потребуется поручительство и залог жилья, построенного с помощью этого займа.
Кроме того, в Беларусбанке можно взять деньги взаймы на строительство жилья по системе стройсбережений. Она состоит из двух этапов: накопление собственных сбережений c помощью жилищно-накопительного вклада и кредитование.
Ставка по кредиту с лета прошлого года не изменилась - 12,5% (ставка рефинансирования Нацбанка + 3%), или средневзвешенная ставка рефинансирования, также увеличенная на три процентных пункта. Размер кредита определяется в зависимости от накопленных средств, но не более 75% стоимости недвижимости. Выдается он на стандартный для таких кредитов срок - до 20 лет.
Также в этом финучреждении можно взять кредит на строительство или реконструкцию жилья с использованием субсидий на его погашение по указу №240.
Этот кредит также выдается на 20 лет. Что касается процентной ставки за пользование банковским займом, то она является переменной и зависит от ставки рефинансирования Нацбанка. Таким образом, сейчас она составляет 12,5%
Есть у Беларусбанка еще один вариант кредита на недвижимость – "Время строить", но выдается он при определенных условиях. Оформить этот кредит можно только на строительство квартир в многоквартирных жилых домах двух госзастройщиков - Витебский ДСК и Могилевский домостроительный комбинат.
Чтобы получить этот кредит, нужно обратиться в ипотечные офисы Могилевского областного управления №700 и Витебского областного управления №200.
Этот займ выдается под 14% годовых (ставка рефинансирования + 4,5%) на 20 лет. С помощью этого кредита можно будет покрыть до 90% стоимости строительства жилья, но это зависит от уровня дохода кредитополучателя. Также, в зависимости от суммы выдаваемого кредита, может потребоваться поручительство или залог.
У Белинвестбанка, как и прежде, можно оформить кредит на строительство как квартиры, так и дома, но выдается он теперь на немного измененных условиях. Если ранее он выдавался под 14,07% годовых, то теперь – 14,90%.
Что касается сроков выдачи займа, то они не изменились - на 10, 15, 16, 17, 18, 19 или 20 лет. Полностью покрыть расходы с помощью этого кредита не получится, максимальная сумма этого займа - до 90% стоимости объекта, но это еще зависит от кредитоспособности заявителя и платежеспособности поручителей.
А вот целиком покрыть расходы можно будет с помощью кредита "Субсидия", но выдается он только тем, кто состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и по 240-му указу имеет право на господдержку.
Выдается он на срок до 20 лет под 12,5% годовых (ставка рефинансирования + 3%).
Есть у Белинвестбанка еще один вариант кредита на строительство жилья, называется он "Недвижимость от партнера", то есть прокредитоваться можно только при условии строительства у партнерских строительных компаний этого финучрежения.
В Брестской области таких партнеров семь, в Гомельской – два (ранее было три), а в Витебской, Гродненской и Могилевской – по одному. В Минске и Минской области партнерских компаний у Белинвестбанка 33, летом прошлого года партнеров у банка было немного больше - 36.
По этой партнерской программе кредит можно взять на 10 или 20 лет. Процентная ставка годовых полгода назад была 14,07%, сейчас 14,90%. Максимальная сумма кредита - до 90% стоимости объекта, но исходя из кредитоспособности заявителя и платежеспособности поручителей.
Кстати, при оформлении кредита на строительство жилья у партнерских компаний у банка действуют различные льготные периоды с более пониженной процентной ставкой годовых, но для каждой компании-партнера ее размер установлен отдельно.
У Белгазпромбанка до сих пор только два жилищных предложения - это кредит "Скоро новоселье" и "Строим вместе".
Если первая кредитная программа – "Скоро новоселье" – ранее оформлялась весьма на выгодных условиях, то сейчас ситуация изменилась. Полгода назад размер процентов за пользование кредитом составлял 9,9% годовых (ставка рефинансирования + 0,4%) в течение первых 180 дней и 14,2% (ставка рефинансирования + 4,7%) – начиная с 181 календарного дня пользования кредитом.
Теперь условия таковы: 12% годовых (СР + 2,5%) в течение первых 180 дней, а затем 14,7% (СР + 5,2%).
Минимальная сумма кредита осталась прежней - 20 тысяч белорусских рублей, а максимальная сумма – не более 90% от рыночной стоимости квартиры. Срок кредитования стандартный для этого типа кредитов - до 20 лет
Что касается кредита "Строим вместе", то он предоставляется только в том случае, если жилье строится в организациях-партнерах банка, а их у Белгазпромбанка семь (ранее было восемь).
Первый год будет льготным, а размер процентов за пользование этим займом составит, как и летом прошлого года, 4,99% годовых или ставка рефинансирования Нацбанка минус 4,51%. Затем ставка по кредиту будет 14,7% (СР + 5,2%), ранее было 14,2% годовых (СР + 4,7%). Выдается он тоже на срок до 20 лет и рассчитывать можно на сумму до 90% от стоимости жилья.
У этого банка также профинансировать строительство жилья можно двумя способами, один из них - для нуждающихся в улучшении жилищных условия, а второй предусмотрен для всех остальных категорий граждан.
Займ для льготников выдается на прежних условиях - под 12,5% годовых или ставка рефинансирования плюс три процентных пункта. Взять такой кредит можно будет на 20 лет.
Для тех, кто не состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, банк несколько изменил условия кредитования. Если полгода назад процент за пользование кредитом в первые 100 дней составлял 13,5%, а со 101 дня – 14,25% (ставка рефинансирования + 4,75%). То теперь условия выглядят следующим образом: первые 180 дней – 11,5% годовых, затем - 15,1% (СР + 5,6%).
Максимальная сумма кредита будет рассчитываться исходя из кредитоспособности заявителя, но она не будет превышать 90% от ориентировочной стоимости жилья. Выдается этот кредит также на срок до 20 лет.
В прошлом году этот банк выдавал кредиты только на строительство жилья с государственной поддержкой, теперь же варианты есть и для тех, кто при строительстве жилья может рассчитывать только на свои силы и ресурсы.
Так, например, с помощью кредита Приорбанка можно построить квартиру под залог строящейся недвижимости.
Займ выдается на срок до 20 лет. Минимальная сумма займа составляет 12 тысяч белорусских рублей, а максимальная – 600 тысяч рублей, но при этом доля покупателя будет определяться банком после рассмотрения кредитной заявки, составлять она будет не менее 20%.
Помимо залога недвижимости потребуется еще и поручительство супруга или супруги (если они есть), также поручителями могут стать близкие родственники – но не более двух человек. Еще одним обязательным условием выдачи этого кредита является страхование недвижимости и жизни кредитополучателя.
Что касается условий кредитования, то сейчас появился приятный бонус в виде сниженной процентной ставки в размере 12% (СР + 2,5%) в течение первых двух лет, а начиная с третьего года пользования кредитом процентная ставка годовых увеличится до 14,6% (СР + 5,1%.)
А для тех, кто имеет право на государственную поддержку, условия кредитования за последние шесть месяцев не изменились:
Помимо залога строящейся квартиры также потребуется поручительство супруга или супруги, а вот привлекать близких родственников в данном случае не нужно. Еще одно преимущество этого кредита – банк предоставляет отсрочку на один год.