Белорусы могут запретить себе брать кредиты Как это работает

Мошенники сначала вынуждают людей оформлять банковские займы, а потом забирают у них деньги. Рассказываем о новом способе защиты.

^{Фото из открытых источников (иллюстративное)}

Чтобы избежать обмана и финансовой ловушки, важно помнить одну простую вещь.

Банковские работники и сотрудники правоохранительных органов никогда не звонят людям, особенно с зарубежных номеров или в Viber, с предложением, требованием либо угрозой взять кредит. Да еще оформить его срочно, и не один, а несколько.

Но, поскольку память может подвести любого человека, тем более в стрессовой ситуации, лучше действовать на упреждение.

Например, человек может запретить себе брать займы. В принципе это похоже на самоограничение людей от посещения игорных заведений.

Даже если такой запрет – законный и технически простой – не сработает на все 100%, он усложнит жизнь мошенникам и не даст им так просто добраться до вашего кошелька.

Как устроен самозапрет на кредиты

У каждого дееспособного совершеннолетнего белоруса есть возможность ограничить себя в получении займов.

Так, подобная блокировка действует в Беларусбанке для клиентов этой финансовой организации. Делается она именно "в целях минимизации мошеннических действий и исключения вероятности оформления кредитов третьими лицами".

По желанию клиента банк заблокирует ему подачу заявки на оформление займа и заключение кредитного договора.

Как установить самозапрет на кредиты

Блокировка будет доступна, если гражданин подаст заявление.

Делается это в отделении финансовой организации или через интернет – по каналам дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

В упомянутом Беларусбанке самозапрет можно оформить и в мобильном банкинге. Для этого нужно открыть приложение банка на телефоне и пройти по вкладкам: "Финансы" – "Кредиты" – "Заказать справку" – "Потребительские кредиты".

В последнем разделе выбирайте раздел "Заявление на блокировку операций оформления кредита".

^{Раздел "Потребительские кредиты" в М-банкинге Беларусбанка, где можно ввести самозапрет. Скриншот: Tochka.by}

Здесь доступны в том числе:

• частичная блокировка операций по оформлению заявки и заключению кредитного договора – она распространяется на каналы ДБО
• полная блокировка этих операций – она действует для заявок на кредит, которые подаются и дистанционно, и в отделениях банка.

Важные детали самозапрета на кредиты

Банки оформляют блокировку только по кредитам на потребительские нужды и овердрафту.

По другим видам займов сделать это невозможно.

В случае, если клиент пожелает отменить действие самозапрета, подать заявление на его отзыв можно лишь непосредственно в учреждении банка.

Это делается, опять же, для минимизации действий мошенников.

В 2024-м белорусы максимально нарастили сумму займов за последние четыре года – на Br7 млрд. Об этом сообщала Tochka.by со ссылкой на данные Нацбанка. В результате на начало 2025 года граждане заключили 5,1 млн кредитных договоров на общую сумму Br38,9 млрд.Таким образом, блокировка – временная мера, и гражданин может снять ее в любой момент, когда лично ему, а не ворам, руководящим его действиями, понадобится получить заем в финансовой организации.

Нацбанк: самозапрет недостаточно эффективен

Вопрос об установлении гражданами самозапрета на предоставление кредитов (микрозаймов) в качестве одного из способов защиты от мошеннических действий рассматривался правлением Нацбанка в середине 2023 года, когда обсуждался проект закона "О потребительском кредите и потребительском микрозайме".

Напомним, закон был подписан в феврале 2025 года.

В рамках предварительной проработки этого вопроса специалисты Нацбанка, в частности, изучали зарубежный опыт. Они также рассматривали вариант по созданию на базе Кредитного регистра дополнительной базы данных, посредством которой физические лица могли бы устанавливать и снимать самозапрет.

"В результате наши специалисты пришли к выводу, что услуга самозапрета не является достаточно эффективным способом защиты от мошенников", – сообщили Tochka.by в Нацбанке.

Техники социальной инженерии на службе у воров

Уточним, что доступ к Кредитному регистру есть у всех белорусов, которые когда-либо брали кредиты либо займы. И если бы в регистре появилась возможность вводить самозапрет, человек смог бы блокировать выдачу кредитов себе не только в обслуживающем его банке, но сразу во всех белорусских финансовых организациях.

В комментарии порталу Tochka.by Нацбанк отметил, что возможность совершать мошеннические действия в отношении граждан возникает, как правило, в результате использования техник социальной инженерии, утери удостоверяющих личность документов, компрометации аутентификационных данных.

Действительно, злоумышленники широко используют так называемые техники социальной инженерии. Говоря просто, всячески манипулируют людьми, чтобы получить их конфиденциальную информацию.

"Мошенник, обладающий аутентификационными данными, может сам снять установленные ограничения или, используя техники социальной инженерии, принудить жертву самостоятельно совершить необходимые ему действия", – полагают в Нацбанке.

Кроме того, было учтено планируемое внесение изменений в Закон "О кредитных историях", позволяющих физическому лицу устанавливать запрет на предоставление пользователям кредитной истории его кредитного отчета в связи с совершением (подозрением в совершении) в отношении его мошеннических действий, выявления компрометации данных либо по иным причинам независимо от того, сформирована его кредитная история либо отсутствует.

Данные изменения вступили в силу с 5 января 2025 года, сообщили в Нацбанке.

Самозапретом воспользовались 5 млн россиян

Между тем в России закон, позволяющий гражданам устанавливать самозапрет на выдачу кредитов, вступил в силу с 1 марта.

Ввести ограничение люди могут в том числе в своей кредитной истории через портал "Госуслуги".

При этом гражданину, как мы показывали на примере Беларусбанка, нужно определить параметры запрета. Взять полный отказ от получения потребкредитов или ввести ограничение только на дистанционные способы оформления займов.

За 10 дней действия закона заявления о самозапрете подали 5 млн человек, сообщило российское Минцифры.

Более того, ряд банков РФ дает сейчас своим клиентам возможность вводить самозапрет и на снятие вкладов, как, например, ВТБ.

На войне все средства хороши

Но мошенники тут как тут. Они звонят россиянам от имени сотрудников "Госуслуг" и уверяют, что самозапрет на кредиты установлен неверно – чтобы исправить ситуацию, нужно пройти по ссылке, которая оказывается фишинговой.

Так у людей выманивают доступ к госпорталу, поясняют "Известия". В итоге воры могут использовать сведения для доступа к личным финансам граждан.

Это именно то, о чем предупреждали эксперты Нацбанка Беларуси: мошенники способны обойти самые надежные барьеры.

Тем не менее самоблокировка кредитов в комплексе с другими мерами защиты, включая период охлаждения, может стать барьером на пути киберпреступников.