Сколько можно заработать на вкладе в юанях? Вы удивитесь

На прошлой неделе в Беларуси появился вклад в китайских юанях. Когда страсти улеглись, мы решили посчитать, сколько можно заработать на «Новых горизонтах». И главный вывод: никуда и ни за что не выходить из юаней. Иначе — финансовый провал.

^{Sputnik / Александр Демьянчук}

Условия вклада «Новые горизонты»

Напомним, деньги принимают под фиксированную ставку в 3% годовых. Начисление процентов — в последний рабочий день месяца.

Срок размещения вклада — 95 дней. Поскольку вклад безотзывный, досрочное снятие не предусмотрено. Сделать это можно лишь в особых случаях по согласованию с банком и с пересчетом процентов по ставке 0,01% годовых. Но возможно пополнение вклада в течение срока.

Минимальная сумма для открытия вклада — 500 юаней. Минимальное пополнение — 50 юаней.

На сегодняшний день «Цептер Банк» продает 10 китайских юаней за 3,9 белорусского рубля. Соответственно, для открытия депозита понадобится сумма, эквивалентная 195 рублям.

Автоматической пролонгации вклада на следующий период нет.

Подать заявку на открытие вклада можно на сайте «Цептер Банка». Но для открытия депозита нужно личное присутствие в отделении банка в Минске или Бресте, в других городах это сейчас невозможно. Ограничений и особых требований к вкладчику нет.

Вместе с депозитом вкладчику открывают расчетный счет в «Цептер Банке», на который по окончании срока переводят средства с депозита. За расчетный счет платить не нужно.

Кому это безусловно интересно

Подобный депозит интереснее всего тем, кто уже имеет на руках юани и знает, что через 95 дней ему понадобятся именно юани. Но важно, чтоб курс юаня за это время не упал.

Кстати о курсе.

Китайский юань — одна из самых стабильных валют относительно доллара США.

С 1996 по 2005 год 1 юань стоил 12 центов. В последние 5 лет — колебался в пределах 14—17 центов. Секрет стабильности — юань не является свободно конвертируемой валютой. Раньше его курс просто назначался центральным банком Китая, теперь находится под контролем и колеблется весьма незначительно. Сомневаться в надежности юаня, наверное, не стоит, по крайней мере в ближайшие 95 дней.

Теперь считаем выгоду

Для держателей юаня выгода, безусловно, есть, а вот для тех, кто зарабатывает и тратит в рублях, все не так однозначно.

Вначале разберемся, как считать выгоду валютных депозитов. Если вы зарабатываете и тратите в рублях, а валютой пользуетесь для сбережения, то от расчетной выгоды вклада нужно отнимать разницу между курсами продажи и покупки валюты.

Объясняем на примере. Вы решили открыть депозит в долларах. Находите лучший курс продажи доллара клиентам, на сегодняшний день — 2,62. Покупаете валюту, открываете вклад, например, на те же 95 дней. По истечении срока опять меняете доллары на рубли. Сегодня лучший курс покупки — 2,611. Разница курсов 0,34%. Чтоб не уйти в минус, вам нужно заработать за 95 дней эти 0,34%. Это возможно на вкладах со ставкой не ниже 1,32% годовых.

Повторим расчет для нашего вклада в юанях:

• представим, вы покупаете 5000 юаней по курсу 3,9 рубля за 10 юаней. Сумма первоначального вложения в рублях — 1950 рублей;
• ставка 3% годовых — это 0,75% 95 дней. И вспоминаем, что доход по валютным вкладам на срок до 2 лет облагается подоходным налогом. Примерная сумма по итогу вложения — 5034 юаня;
• по окончании срока меняем их обратно на белорусские рубли. На сегодняшний день курс покупки юаня в «Цептер Банке» — 3,5 за 10 юаней. Получается 1761,9 рубля.

Итак, мы вложили 1950 рублей, через три месяца вернули 1762 рубля.

Ну... как теперь говорят, отрицательная доходность 188 рублей.

Самые выгодные курсы продажи и покупки юаня сегодня в «Банке ВТБ» (Беларусь) — можно купить за 3,89 рубля и сдать обратно за 3,61. Разница между курсами 7,19%.

При сегодняшней разнице курсов, если вы покупаете юань, а затем продаете его обратно за белорусские рубли, процентный доход по вкладу должен быть не меньше 7,19%.

Считаем чистую доходность нашего вклада:

34 / 5000 × 100 = 0,68%.

Считаем, по какому курсу нужно сдавать юань, чтоб не оказаться в убытках:

1950 / 5034 = 0,387. Курс назначается за 10 юаней, потому: 0,387 × 10 = 3,874.

Вывод: если у вас на руках уже есть юани, то нормально, планируйте свое будущее с китайской валютой. Но для тех, кто зарабатывает и тратит в рублях, этот вклад будет убыточным, если в ближайшие 95 дней (автоматическая пролонгация не предусмотрена) курс нашего рубля не упадет хотя бы на 6,8%. Чтоб вернуть вложенное, надо продавать юань хотя бы по курсу 3,874.